Zdolność kredytowa.

Zdolność kredytowa jest podstawowym elementem branym pod uwagę przez bank, zanim podejmie on decyzję o przyznaniu kredytu. Dlatego przed złożeniem wniosku kredytowego warto się przygotować i nieco poprawić swoją zdolność kredytową.

Banki oceniają ewentualnego kredytobiorcę poprzez jego dochody oraz zobowiązania. Do zobowiązań są zaliczane wszelkie obciążenia finansowe w tym raty kredytów jakie klient spłaca. Dlatego jeśli pozostałą Ci do spłaty niewielka kwota (kilka rat) to warto spłacić takie zobowiązanie wcześniej, aby te raty nie były brane pod uwagę.

Następna sprawa to karty kredytowe a zdolność kredytowa. Część banków limit na karcie kredytowej zaliczy do Twoich długów, nawet jeśli z karty tej nie korzystasz lub wykorzystujesz tylko część limitu. Takie podejście banku może znacznie obniżyć Twoją zdolność kredytową. Dowiedź się jak do sprawy limitu na karcie kredytowej podchodzi bank w którym chcesz wziać kredyt, a w razie potrzeby zlikwiduj karty kredytowe i limity na ROR.

Idealnym sposobem na podwyższenie zdolnosci kredytowej byłoby zwiększenie dochodów, niestety nie jest to łatwe. Nie wystarczy jednorazowa premia czy nagroda od pracodawcy. Podobnie umowa o dzieło czy umowa zlecenie nie zostaną wzięte pod uwage przy liczeniu zdolnosci kredytowej. Dlatego jedną z możliwości jest włączenie do Twojego kredytu współkredytobiorcy, który swoimi dochodami podniesie zdolność kredytową. Osoba taka przystępuje do kredytu na takich samych zasadach jak Ty czy inni kredytobiorcy. Zazwyczaj taka osoba nie musi być współwłaścicielem kredytowanej nieruchomości. Warto jednak pamiętać, że nad poręczycielem ciąży widmo spłaty kredytu w razie gdyby kredytobiorcy przestali go spłacać. Osoba zgadzająca się na poręczenie komuś kredytu, musi być w pełni świadoma konsekwencji jakie go spotkają w sytuacji gdy osoba, której żyrowała, nie będzie spłacać swoich zobowiązań kredytowych. Zawierane umowy zwykle jasno informują, że poręczyciel zobowiązuje się spłacać kredyt, jeśli główny dłużnik nie wywiązuje się ze swoich zobowiązań. Niestety takie sytuacje się zdarzają i wiele osób straciło majątek, a nieraz i zdrowie, spłacając cudzy kredyt.

Jeżeli ocena zdolności kredytowej wypadnie pomyślnie i bank udzieli Ci kredytu, masz jeszcze nieco czasu na zastanowienie się. Obecnie z pożyczki można zrezygnować do dwóch tygodni od jej otrzymania. Jeśli klient zmieni decyzje w tym terminie bank nie może pobierać prowizji ani naliczać kary. Jednak za każdy dzień pomiędzy otrzymaniem kredytu a rezygnacją z niego zostaną naliczone odsetki.

Przekonanie banku, żeby dał nam kredyt to nie wszystko. Dobrze zastanów czy będziesz w stanie przez kilka lub kilkanaście lat spłacać raty takiego kredytu. Jeśli jeszcze bierzesz kredyt w walucie obcej to dodatkowo narażasz się na ryzyko kursowe. Wachania kursowe, co prawda, będą obniżać Twoje zobowiązania gdy złotówka będzie się umacniać, ale będą je podwyższać jeśli złotówka będzie słąbnąć wzgledem waluty kredytu.

Czytaj także:

1. Dopłaty do kredytów mieszkaniowych z budżetu
2. Kalkulator kredytowy
3. Słownik kredytowy.